วิธีการได้รับเงินกู้จากธนาคารที่มีประวัติเครดิตไม่ดีและอัตราดอกเบี้ยต่ำ

การเงิน

บางครั้งความจำเป็นในการยืมเงินสามารถพอใจเฉพาะกับเงินกู้ธนาคาร มีข้อเสนอมากมายในตลาด วิธีการที่จะไม่ผิดกับทางเลือก?

วิธีการได้รับเงินกู้?

อยู่ในอาณาเขตของสหพันธรัฐรัสเซียรัฐบาลและองค์กรการค้าแต่ละแห่งมีเงื่อนไขเฉพาะของตนเอง รูปแบบการขอกู้เงินเหมือนกันในสถาบันสินเชื่อใด ๆ คุณต้องเลือกบริการจัดเตรียมเอกสารและรอการตัดสินใจ

ธนาคารอาจร้องขอ:

- หนังสือเดินทางซึ่งรับรองสัญชาติของรัสเซีย

- ใบรับรองการจ้างงานในระดับรายได้ในช่วง 6 เดือนที่ผ่านมา

สำเนาของการจ้างงานหรือสัญญาซึ่งได้รับการรับรองโดยตราประทับของ บริษัท

- เอกสารฉบับที่สองให้เลือก (ใบอนุญาตขับขี่หนังสือเดินทางบัตรประจำตัวทหาร ฯลฯ )

หากยอดเงินกู้มีขนาดใหญ่คุณอาจต้อง:

- การรับประกันของบุคคลที่สาม

- จำนำในรูปของทรัพย์สิน

วิธีการได้รับเงินกู้

เงินให้กู้ยืมในสหพันธรัฐรัสเซียมีการออกให้แก่ประชาชนอายุ 21 ปีปีถึง 75 ปี ในขณะเดียวกันแถบด้านบนควรจะถึงในเวลาที่สิ้นสุดของความร่วมมือกับธนาคาร เงื่อนไขเงื่อนไขและชุดเอกสารอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับโปรแกรมที่เลือก

วิธีการได้รับเงินกู้ผู้บริโภค? เงินกู้เงินสดสามารถออกได้ในรูเบิลเหรียญหรือยูโร อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับสกุลเงินที่เลือก ค่าธรรมเนียมสำหรับการใช้เงินยืมอาจต่ำกว่าถ้ามีการค้ำประกันเพิ่มเติมในรูปแบบของการจำนำหรือการค้ำประกัน

กวาดล้างได้อย่างรวดเร็ว

หากคุณต้องการเงินสดและเวลารออย่างเร่งด่วนไม่มีทางออกจากธนาคารคุณสามารถติดต่อ Credit Café, Mig Credit ฯลฯ องค์กรดังกล่าวเสนอสินเชื่อของพวกเขาให้แก่ลูกค้ารายย่อยไม่กี่วันโดยมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษ วิธีการได้รับเงินกู้ได้อย่างรวดเร็ว? เพียงพอในการติดต่อ "Bystromengi" ระหว่างชั่วโมงทำงานให้หนังสือเดินทางข้อมูลเกี่ยวกับนายจ้างและใช้เวลา 20 นาที มีข้อดีหลายประการสำหรับองค์กรดังกล่าว ได้แก่ แพคเกจขั้นต่ำของเอกสารความเร็วสูงในการตัดสินใจ วิธีการได้อย่างรวดเร็วกู้เงินให้กับชาวรัสเซียหรือไม่? ตัวเลือกที่สองคือติดต่อธนาคารที่คุณได้เบิกเงินกู้แล้ว หากเงื่อนไขการหารายได้ไม่เปลี่ยนแปลงมีแนวโน้มว่าการตัดสินใจจะใช้เวลาไม่นาน

ธนาคารกำลังตรวจสอบอะไรบ้าง?

ในระหว่างการพิจารณาเครดิตการสมัครองค์กรแรกตรวจสอบความเพียงพอของข้อมูลในแบบสอบถาม ข้อมูลเพิ่มเติมมีการวิเคราะห์ในเรื่องของปัจจัยการหยุด: อายุเกษียณการลงทะเบียนของผู้ยืมในพื้นที่ที่ไม่เสถียร ฯลฯ โปรแกรมกำหนดคะแนนให้กับแต่ละพารามิเตอร์จากแบบสอบถาม จากจำนวนทั้งหมดธนาคารจะตัดสินใจ

สิ่งที่คุณควรให้ความสนใจกับผู้กู้ที่มีศักยภาพ:

- จำนวนเงินที่ทำการชำระเงินเกินจำนวน

- การลงโทษสำหรับการชำระเงินล่าช้าของค่าธรรมเนียมสำหรับการชำระคืนต้นเงินกู้;

- เชิงอรรถทั้งหมดในสัญญาที่เขียนด้วยลายพิมพ์เล็ก

วิธีการได้รับเงินกู้ธนาคารโดยไม่มีประกัน?

เป็นเรื่องง่ายถ้าวงเงินกู้มีขนาดเล็ก ตามกฎหมายของรัฐบาลกลาง "เกี่ยวกับการคุ้มครองสิทธิผู้บริโภค" การบีบบังคับต่อการประกันเป็นสิ่งผิดกฎหมาย ข้อกำหนดดังกล่าวเป็นตัวเลือก แต่อาจเพิ่มอัตราดอกเบี้ยได้หากลูกค้าปฏิเสธบริการ ในทางกลับกันเมื่อเกิดเหตุการณ์ผู้เอาประกันภัยผู้ยืมจะได้รับเงินและหลีกเลี่ยงปัญหาในการจ่ายเงินกู้

วิธีการขอเลื่อนการชำระหนี้

ชื่อเสียงไม่ดี

ยังคงมีวิกฤตเศรษฐกิจในปี 2552-2553หลายคนออกจากงาน หลังจากสูญเสียแหล่งรายได้แล้วพวกเขาก็ไม่สามารถจ่ายเงินให้กับธนาคารได้ นี่แสดงให้เห็นในประวัติเครดิต อย่างไรก็ตามความต้องการเงินอาจเกิดขึ้นได้ตลอดเวลา ลูกค้าที่ไม่ดีได้รับเงินกู้ยืมจากที่ไหน?

ปัญหาอาจเกิดขึ้นเนื่องจากข้อผิดพลาดที่ดาษดื่น ตามสถิติ 30% ของเงินให้กู้ยืมที่ยังไม่ได้ชำระเกิดจากความหลงลืมของลูกค้า ดังนั้นธนาคารมักให้บริการ SMS เกี่ยวกับระยะเวลาในการชำระเงิน เพื่อตกลงหรือไม่ลูกค้าตัดสินใจ อีกสิ่งหนึ่งถ้าธนาคารปฏิเสธที่จะให้เครดิตการอ้างอิงประวัติเครดิตที่ไม่ดีซึ่งผู้กู้ไม่ได้สงสัย จากนั้นก็เป็นไปได้ที่จะตรวจสอบข้อมูลโดยการขอข้อมูลลูกค้าทั้งหมดให้กับสำนักเครดิต ข้อมูลที่ไม่ถูกต้องสามารถแก้ไขได้ บางธนาคารให้กู้ยืมแม้ผู้กู้ "เลว" แต่ในอัตราดอกเบี้ยสูง โดยการคืนเงินกู้ดังกล่าวให้ตรงเวลาและเต็มรูปแบบลูกค้าสามารถปรับปรุงชื่อเสียงของตนเองได้

เมื่อมีความสัมพันธ์ที่ไม่ดีกับธนาคารเพียงครั้งเดียวผู้คนก็หวาดกลัวติดต่อสถาบันอีกครั้ง และไร้ประโยชน์ นอกจากนี้ธนาคารยังสนใจที่จะทำงานกับลูกค้าเก่า วิธีการรับเงินกู้ในสถาบันที่มีความสัมพันธ์ในอดีตถูกทำลาย? เช่นเดียวกับในองค์กรอื่น ๆ ลูกค้าที่ต้องการปรับปรุงชื่อเสียงของพวกเขาหันไปที่แผนกเครดิตพร้อมคำขอเพื่อสร้างกำหนดการชำระเงินใหม่และยอมรับขนาดของการชำระเงิน ธนาคารมีความสนใจในการคืนเงินกู้ดังนั้นพวกเขาเต็มใจที่จะไปข้างหน้า

ทำอย่างไรถึงจะเกษียณ

รับเงินกู้แก่ผู้มีงานทำที่มีอายุมากขึ้น21 ถึง 60 สิ่งอื่น ๆ ที่เท่าเทียมกันค่อนข้างง่าย อย่างไรก็ตามความต้องการเงินอาจเกิดขึ้นในผู้สูงอายุ ผู้รับบำนาญจะได้รับเงินกู้ได้อย่างไร? สำหรับกลุ่มที่มีความเสี่ยงมากที่สุดธนาคารกำลังพัฒนาโครงการที่มีเงื่อนไขพิเศษ สำหรับสถาบันสินเชื่อผู้เกษียณเป็นประเภทที่น่าสนใจของผู้กู้เนื่องจาก:

- พวกเขาปฏิบัติตามกฎหมายอย่างยุติธรรมและเป็นธรรม

- พวกเขามีรายได้เล็กน้อย แต่มั่นคง

แต่บล็อกสะดุดสำหรับผู้กู้ดังกล่าวสามารถ:

1. อายุ ในช่วงเวลาแห่งการชำระคืนเงินกู้ผู้ชำระเงินต้องมีอายุไม่เกิน 75 ปี

2. ระดับรายได้ หากแหล่งกระแสเงินสดเพียงแหล่งเดียวคือเงินบำนาญของผู้กู้คุณไม่ควรนับจำนวนเงินกู้ขนาดใหญ่ หากลูกค้าที่มีศักยภาพยังคงทำงานหรือมีส่วนร่วมในกิจกรรมของผู้ประกอบการนั้นโอกาสที่มากขึ้น เงื่อนไขการให้ยืมจะแตกต่างกันเฉพาะในแง่ อัตราดอกเบี้ยจะยังคงอยู่ในระดับเดียวกัน

วิธีการรับเงินกู้อย่างรวดเร็ว

คุณสมบัติอื่นในการบริการของผู้รับบำนาญ -ผู้กู้ประกันชีวิตภาคบังคับ ดังนั้นสถาบันการเงินหลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับการเสียชีวิตของลูกค้าซึ่งอาจนำไปสู่การไม่ชำระคืนเงินกู้ แต่แม้ในกรณีนี้ผู้รับบำนาญสามารถนับจำนวนเงินกู้ขนาดเล็กได้เป็นระยะเวลาหลายเดือน เพื่อที่จะเพิ่มขึ้นมันเป็นสิ่งจำเป็นที่จะดึงดูดผู้ค้ำประกันที่มีรายได้ในระดับสูง แต่ที่นี่มีปัญหาอื่นเกิดขึ้น ในกรณีที่ผู้กู้เสียชีวิตทรัพย์สินและภาระผูกพันของเขาจะถูกโอนไปยังเครือญาติ นี่คือวิธีการรับเงินให้กู้ยืมแก่ผู้รับบำนาญเป็นจำนวนมาก

สินเชื่อปลอดดอกเบี้ย

วันนี้ธนาคารหลายแห่งให้ลูกค้าของพวกเขาในการออกเงินกู้ในแง่ดี มันสำคัญมากที่จะเข้าใจความหมายที่แท้จริง

มันเป็นสิ่งหนึ่งถ้าธนาคารลดอัตราดอกเบี้ยชั่วคราวเงินให้กู้ยืม หุ้นดังกล่าวจะถูกจัดขึ้นไม่ค่อยและส่วนใหญ่มักเกิดจากความต้องการที่จะใส่ลงไปในกองทุนหมุนเวียนที่ใช้ประโยชน์จากเงินฝากที่มีความสนใจน้อย อีกอย่างถ้าธนาคารเสนอที่จะออกเงินกู้ที่ "0%" ทำอย่างไรถึงจะได้เงินกู้ที่นิ่มนวลในกรณีนี้? ไม่มีอะไร ความจริงก็คือว่ากฎหมาย "ในธนาคารและกิจกรรมการธนาคาร" อย่างชัดเจนระบุว่าสถาบันเครดิตมีสิทธิที่จะออกเงินให้สินเชื่อฟรี อัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำควรเป็น 0.01% ต่อปี แต่ในกรณีนี้ธนาคารสามารถบังคับให้ลูกค้าออกแพ็คเกจเพิ่มเติมของบริการชำระเงินเริ่มต้นด้วย SMS แจ้งและสิ้นสุดด้วยประกันชีวิต ดังนั้นก่อนที่คุณจะคิดถึงวิธีรับสินเชื่อ "ฟรี" โปรดอ่านข้อกำหนดในการให้บริการอย่างรอบคอบ อาจทำกำไรได้มากกว่าในการกู้เงินในอัตราที่สูงกว่า แต่ไม่มีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

เงินสำหรับการพัฒนาธุรกิจ

อาจจำเป็นต้องใช้เงินทุนที่ยืมมาไม่เพียง แต่จากบุคคล แต่ยังมาจากผู้ประกอบการ วิธีการรับเงินกู้สำหรับธุรกิจ มีความจำเป็นต้องติดต่อธนาคารฝากคำร้องขอสำเนาเอกสารทางกฎหมายงบการเงิน การตัดสินใจขึ้นอยู่กับจำนวนและวัตถุประสงค์ของการให้สินเชื่อภายใน 7-30 วัน ส่วนใหญ่แล้วธนาคารจะเปิดวงเงินให้กับลูกค้า เงินเหล่านี้สามารถใช้เพื่อตอบสนองความต้องการในปัจจุบันเช่นการชำระค่าวัสดุ ในกรณีนี้จะไม่มีการรับประกันเพิ่มเติมใด ๆ แต่ในทางปฏิบัติไม่มีทางเลือกวิธีการรับเงินกู้โดยที่ไม่มีผู้ค้ำประกันในการลงทุนโครงการใหญ่ ธนาคารจะไม่ออกเงินจำนวนมากหากไม่มีการรับประกันหรือจำนำโดยบุคคลที่สาม

วิธีการรับเงินกู้ที่อ่อนนุ่ม

ปัญหาที่เกิดขึ้น

ประชากรส่วนใหญ่มีเครดิตความเป็นทาส การลดค่าเงินรูเบิล, ค่าจ้างที่ต่ำกว่า, การลดตำแหน่งงาน - ปัจจัยทั้งหมดเหล่านี้ส่งผลกระทบต่อความสามารถในการชำระหนี้ของผู้กู้ การตอบสนองต่อธนาคารกำลังยากขึ้น แต่มีทางออก มีหลายทางเลือกสำหรับการแก้ปัญหาหนี้เงินกู้ ธนาคารสามารถจัดให้มีการเลื่อนการชำระเงินสำหรับการคืนเงินต้นซึ่งอนุญาตให้ใช้เวลาในการชำระดอกเบี้ยดอกเบี้ยในสัญญาหรือให้ "เครดิตวันหยุด" บางครั้ง ตัวเลือกหลังหายากมาก

การปรับโครงสร้างหนี้เกิดขึ้นดังนี้ขยายระยะเวลาชำระหนี้และผ่อนชำระรายเดือนลดลง ในกรณีนี้คุณจะต้องจ่ายเงินมากขึ้นในรูปของดอกเบี้ย แต่เมื่อสถานการณ์ดีขึ้นก็เป็นไปได้ที่จะชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนด

ในฐานะผู้รับบำนาญเพื่อรับเงินกู้

คุณสามารถเปลี่ยนกำหนดการชำระคืนเงินกู้ ตัวอย่างเช่นบางครั้งเพื่อชำระเงินกู้รายไตรมาส หรือช่วงเวลาสั้น ๆ จำนวนการชำระเงินจะลดลงตามจำนวนที่คุณต้องการจากนั้นเพิ่มขึ้นตามสัดส่วน

หากผู้กู้กำลังประสบปัญหาทางการเงินเขาอาจนำไปใช้กับธนาคารเพื่อขอความช่วยเหลือ แต่ในเวลาเดียวกันสถาบันสินเชื่อจะยืนยันความตรงไปตรงมาเกี่ยวกับลักษณะของปัญหา พวกเขาจะช่วยได้ก็ต่อเมื่อพวกเขาพิจารณาปัญหาชั่วคราวและเป็นการสุ่ม หากสถานการณ์มีความสำคัญแนะนำให้ขายหลักประกัน

วิธีการรับสินเชื่อที่เลื่อนไป

ความเป็นไปได้ของการได้รับ "เครดิตวันหยุด" สามารถที่จะสะกดออกมาเริ่มต้นในสัญญาเอง แต่มาตรการนี้ดีสำหรับธนาคารเท่านั้น บุคคลที่ได้รับโอกาสที่จะไม่จ่ายหนี้สำหรับ 1-36 เดือน หลังจากความล่าช้าดังกล่าวจำนวนการชำระเงินเพิ่มขึ้นและค่าธรรมเนียมในรูปแบบของดอกเบี้ยจะถูกเพิ่ม ดังนั้นวันหยุดดังกล่าวจะนำค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมไปยังผู้ชำระเงิน

หากผู้กู้ตัดสินใจที่จะเลื่อนการชำระเงินก่อนอื่นคุณต้องค้นหาข้อมูลในธนาคารก่อน:

1) อนุญาตภายใต้เงื่อนไขของสัญญาหรือไม่

2) จะมีการชำระเงินใด ๆ ในระหว่างการเลื่อนออกไปหรือไม่ (ส่วนใหญ่ธนาคารอนุญาตให้ไม่ชำระหนี้เงินต้น แต่ต้องชำระดอกเบี้ยในเวลาที่เหมาะสม)

ความปรารถนาที่จะรับการผัดผ่อนจะต้องมีเอกสาร: ใบรับรองจากนายจ้างเกี่ยวกับความล่าช้าในการรับเงินเดือนสูติบัตรของเด็กใบรับรองแพทย์ที่มีการวินิจฉัย ฯลฯ

ทางออกอื่น

แทนที่จะคิดว่าจะได้รับการบรรเทาโทษได้อย่างไรสำหรับเงินกู้ลองดีกว่าที่จะเจรจาการต่ออายุสัญญา สินเชื่อที่อยู่อาศัยสามารถขยายได้เป็นเวลา 5 ปี ความถูกต้องของสินเชื่อผู้บริโภคและสินเชื่อรถยนต์จะไม่เพิ่มขึ้น เป็นไปได้ที่จะมีการตัดสินใจเชิงบวกเฉพาะเมื่อผู้กู้ชำระเงินตามกำหนดเวลาและเต็มจำนวน

วิธีการรับเงินกู้โดยไม่มีผู้ค้ำประกัน

ในการเริ่มต้นขั้นตอนการขยายสินเชื่อคุณต้องมีเขียนจดหมายถึงธนาคารเพื่ออธิบายเหตุผลจัดเตรียมเอกสารประกอบทั้งหมด ควรดำเนินการขั้นตอนที่คล้ายกันทุกวันเป็นเวลาอย่างน้อยหนึ่งสัปดาห์เนื่องจากสถาบันสินเชื่อมีแนวโน้มที่จะ "ไม่เข้าใจ" สิ่งที่เป็นเดิมพันตั้งแต่ครั้งแรก ธนาคารอาจปฏิเสธที่จะยืดเวลาโดยไม่มีคำอธิบาย ไม่ว่าในกรณีใดโอกาสในการขยายระยะเวลาของสัญญาจะสูงกว่าการได้รับการเลื่อนเวลา

หกกฎของความมั่นคงทางการเงิน

ก่อนรับทุนที่ยืมคุณต้องประเมินความละลายของคุณอย่างรอบคอบ ธนาคารวิเคราะห์ข้อมูลลูกค้าให้ความสำคัญกับผลตอบแทนเท่านั้น และผู้กู้เองควรคำนึงถึงความสมดุลของงบประมาณและมาตรฐานการครองชีพตลอดระยะเวลาของสัญญา

1 คำนวณการจ่ายรายเดือนที่เหมาะสมที่สุด ผู้เชี่ยวชาญอ้างว่าไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ ธนาคารลดขีด จำกัด นี้เหลือ 20-30% เมื่อคำนวณเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องมุ่งเน้นเฉพาะรายได้ในปัจจุบัน นั่นคือถ้าหลังจากหกเดือนคุณวางแผนที่จะรับโบนัสในจำนวน 50% ของเงินเดือนของคุณสำหรับการทำตามแผนนั้นจะเป็นการดีกว่าถ้าคุณเลื่อนการซื้อเป็นเวลา 6 เดือน หรือระบุในใบสมัครระดับรายได้ที่แท้จริงของคุณในขณะนี้ โดยวิธีการที่ในสหราชอาณาจักรหลังจากวิกฤต 2010, ธนาคารถูกห้ามไม่ให้ออกจำนองขนาดซึ่งเป็นสามเท่าของรายได้ต่อปีของผู้กู้

2. กำหนดระยะเวลาเงินกู้ที่เหมาะสมที่สุดตามขนาดของการชำระเงินรายเดือน

ความสัมพันธ์ระหว่างตัวบ่งชี้เหล่านี้เป็นสิ่งที่ตรงกันข้าม ยิ่งระยะเวลากู้ยืมยาวขึ้นเท่าใดจำนวนเงินที่จ่ายไปจะน้อยลง แต่ในกรณีนี้ธนาคารจะต้องคืนเงินให้มากขึ้นเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงประจำปีเพิ่มขึ้น ในระยะยาวโอกาสของค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดสูงมาก

3. มีกองทุนสำรอง

ขนาดควรมีตั้งแต่สามถึงหกชำระรายเดือน จำนวนนี้สามารถเก็บเป็นเงินสดวางบนเงินฝากและใช้ในกรณีที่คุณไม่สามารถชำระเงินตรงเวลา ในบางกรณีกองทุนสำรองเลี้ยงชีพจะหลีกเลี่ยงสินเชื่อตัวเอง

วิธีการขอสินเชื่อธุรกิจ

4. ออกเงินกู้เพื่อซื้อสิ่งที่สำคัญจริงๆ

5. จำสิ่งเล็กน้อย

ในระหว่างการคำนวณไม่ปัดจำนวนที่ได้รับลง ประการแรกมันเกี่ยวข้องกับการชำระเงินรายเดือน หากคุณไม่คืนเงินให้กับธนาคารแม้แต่เงินในเดือนปัจจุบันคุณจะต้องชำระค่าปรับซึ่งคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินกู้ นอกจากนี้ไคลเอนต์ดังกล่าวจะตกอยู่ในหมวดของ defaulters ที่เป็นอันตรายโดยอัตโนมัติ เพื่อรับเงินกู้ในอนาคตพวกเขาจะยากมาก

6 การชำระคืนก่อนกำหนดและการเพิ่มขึ้นของการชำระเงินรายเดือนนั้นไม่เหมือนกัน ในกรณีแรกยอดเงินกู้รวมถึงดอกเบี้ยจะถูกส่งกลับไปที่ธนาคารทันทีในการชำระเงินครั้งเดียว แต่หากลูกค้าเพิ่งชำระเงินมากกว่าจำนวนที่กำหนดไว้เป็นเวลาหลายเดือนติดต่อกันสิ่งนี้ไม่ได้ให้สิทธิ์เขาในการจัดการ“ เครดิตวันหยุด” ให้กับตัวเอง

ข้อสรุป

มีสถานการณ์ต่าง ๆ ในชีวิต ความต้องการเงินทุนเพิ่มเติมอาจเกิดขึ้นโดยฉับพลัน ถ้าคนมีการสะสมในวันที่ฝนตกคุณก็ไม่ต้องเป็นหนี้ วิธีการรับเงินกู้โดยไม่มีการอ้างอิง? มันง่ายหากมีแหล่งรายได้ที่แน่นอน คุณจะต้องติดต่อธนาคารด้วยหนังสือเดินทางและออกจากคำขอ ความต้องการผู้ค้ำประกันอาจเกิดขึ้นเมื่อซื้ออพาร์ทเม้นท์รถยนต์หรือหากมีการกู้ยืมเพื่อการพัฒนาธุรกิจ ในกรณีอื่นธนาคารต้องการเอกสารขั้นต่ำตรวจสอบใบสมัครและตัดสินใจอย่างรวดเร็ว นี่คือวิธีที่รัสเซียได้รับสินเชื่อ

ความคิดเห็น (0)
เพิ่มความคิดเห็น